Как улучшить свою кредитную историю и подготовиться к взятию ипотеки в 2024 году

К большому сожалению, ни один банк не выдаст вам кредит за красивые глаза (а так хотелось бы). При выдаче любого кредита, тем более такого крупного, как ипотека, банк всегда проверяет историю и добропорядочность заемщика. Плохая кредитная история точно не сыграет вам на руку: либо увеличат проценты, либо уменьшат запрошенную сумму, либо вообще откажут.

Определим для себя понятие кредитной истории

Разберемся для начала, что стоит за определением кредитной истории. Итак, КИ – это сведения о всех отношениях гражданина с кредитными организациями. А именно:

✔ Все заявки физ. лица на получение кредита;

✔ Все организации, в которые были отправлены эти самые заявки;

✔ Все кредиты, которые ему были одобрены;

✔ Все заявки, по которым он получил отказ.

Но и это еще не все. В кредитной истории указано, исполнял ли заемщик все точно в срок, или задерживал оплату хотя бы на один день — даже это влияет на ухудшение КИ. В общем, все ваши финансовые операции по взятию кредитов содержатся именно в КИ.

Таким образом, если вдруг вы воодушевились идеей об ипотеке, то прежде, чем ее вам одобрят (или не одобрят), банк отправит запрос в так называемое Бюро кредитных историй. Это – святая святых любой кредитной организации, поскольку именно там хранится информация о всех займах граждан нашей необъятной страны.

Что (или кто) еще может испортить вашу кредитную историю?

А что делать в случаях, если кредитная история испорчена? Причем, не мошенниками (те самые случаи получения микрозаймов по утерянным паспортам) или по ошибке кредитных специалистов, а именно вами? Может, вы не сочли нужным, или не имели возможности погашать долговые обязательства в срок. Это уже считается нарушениями требований кредитных договоров.

Кстати, даже если вы в течение многих лет брали кредиты и исправно их гасили, а в последние парочку раз ошиблись с датой – увы, шансы на одобрение существенно уменьшаются.

Кредитная история испорчена: что делать?

Во-первых, выдохнуть. Во-вторых, понять, что, может быть, не все в мире исправимо, однако кредитная история в этот список точно не входит. Да, улучшение своей кредитной истории займет у вас не один день, и даже не один взятый кредит (подробнее об этом – в следующем пункте). Однако при наличии терпения и усилий заветная ипотека, так сладко маячащая на горизонте, будет вашей и только вашей.

Итак, что делать для улучшения своей кредитной истории? Ответ прост: брать новые кредиты у организаций, однако на этот раз безупречно и точно в срок (и не гасить заранее!) вносить платежи ровно до полной выплаты кредита.

Улучшаем кредитную историю: инструкция

Рассмотрим подробнее возможности улучшения кредитной истории любого гражданина:

✔ Взять некрупный займ, к примеру – недорогой телефон или бытовую технику;

✔ Запросить у банка кредитную карточку и постоянно пользоваться ею;

✔ Попробовать использовать одну из программ по кредитованию;

✔ Взять парочку займов в МФО и вовремя погасить их.

Как уже было сказано, нужно придерживаться определенных требований, если вы сочтете перечисленные варианты приемлемыми для своей ситуации. Прежде всего, не стоит задерживать кредитные выплаты, а также гасить полную сумму в первом же месяце – важно строго придерживаться графика платежей. Если вы открыли кредитную карту, возьмите в привычку первые месяцы активно использовать ее, и также вовремя возвращать потраченные деньги обратно. Если вдруг банки отказываются взаимодействовать с вами – обращайтесь в МФО, они более лояльны, и они также передают все сведения в бюро кредитных историй.

По кредитам понятно, а что делать с ипотекой?

Повышение ставок Центробанком намного ужесточили условия получения кредитов для граждан, ипотека остается неприступным столпом для многих и многих, мечтающих о своем жилище. Поэтому получение ипотеки без хорошей кредитной истории попросту невозможно.

В связи с этим, на первоначальных этапах улучшайте свою кредитную историю, постепенно завоевывайте доверие банков, а уже затем спокойно готовьтесь к процедуре получения ипотеки.

Алгоритм по получению ипотеки

Итак, ваша кредитная история улучшается, и самое время посмотреть на себя со стороны. Точнее, оценить себя как потенциального заемщика – будь вы на месте банка, доверили бы вы себе многолетнюю историю с выплатами по ипотечному кредиту?

И если вы отчего-то считаете себя плохим заемщиком, не факт, что такого же мнения будут придерживаться все банки. В каждом из них есть свои требования по портрету добропорядочного плательщика, а также по сумме и срокам, на которые они готовы выдавать свои займы.

Как узнать свой статус плательщика?

Гадать в таких случаях не самый лучший вариант, поэтому узнаем о вашем статусе прямиком из бюро кредитных историй. Как это сделать? Всего лишь отправить запросы в некоторые инстанции:

✔ Просмотреть вкладку «Налоги и финансы» на сайте Госуслуг;

✔ Найти там «Сведения о бюро кредитных историй» и заказать выписку;

✔ Погуглите сайт конкретно вашего БКИ – и снова сделайте запрос;

✔ После получения ответа закажите справки 2 НДФЛ на вашем рабочем месте.

Что вам это даст? Из первого пункта узнаете все организации, в которых есть сведения о вас. Третий пункт даст вам возможность бесплатно (правда, всего два раза в год) узнать о вашем статусе из бюро кредитных историй. Ну а справки НДФЛ будут прекрасным дополнением о вас в глазах банковского специалиста.

Кстати, если у вас нет проблем с приставами (на сайт ведомства есть вся информация), то это также будет плюсом в вашу копилку.

Что в итоге?

Итак, вы улучшили кредитную историю, проверили свой статус и вооружились справками 2 НДФЛ. Если со справками проблема – устройтесь на официальную работу и прождите как минимум полгода. Кстати, для получения ипотеки желательно иметь возраст от 21 года.

Затем вам нужно выбрать подходящий банк и ипотечную программу – и обязательно обращать внимание на ставки. Далее вам останется собрать пакет документов, который требуется конкретному банку для ипотечного кредитования. И ожидать ответ!

Успешного получения ипотеки!