Свое всегда лучше? Что выбрать: аренда или ипотека

Вопрос о том, что лучше — аренда или ипотека, возникает довольно часто, но оговорюсь сразу, что ответить на него однозначно практически невозможно. Хотя бы потому, что для каждого человека важны свои критерии: например, молодой специалист или фрилансер, готовый к командировкам или дислокации по работе увидит больше плюсов в том, чтобы снимать квартиру, а не подписываться на значительный кредит. Но тот же специалист, например, женившись, может начать думать в сторону своего жилья и стабильности, которую дает владение недвижимостью.

По сути, главная общая черта, которая позволяет вообще сравнивать аренду и ипотеку, — это необходимость долгосрочных стабильных платежей.

А главное отличие, которое приводит к вопросу выбора между двумя вариантами, можно сформулировать так: при ипотеке вы платите банку, при аренде — незнакомому человеку. При этом в первом случае платеж можно воспринимать как инвестицию в собственное жилье, в то время как во втором случае деньги просто уходят другому человеку, а арендатор долгосрочной выгоды не получает.

По моему мнению, выбор всегда зависит от жизненных обстоятельств в конкретный момент, но не отрицаю, что сравнение общих параметров действительно может помочь человеку принять верное для себя решение.

Итак: аренда vs ипотека, давайте разбираться.

• Аренда подразумевает мобильность — и это существенный плюс для людей, которые не планируют пока осесть на одном месте и ищут решение под ситуацию, а не на долгую перспективу. Вы снимаете квартиру не навсегда, и руки у вас не так связаны, как при ипотеке: если понадобится сменить место жительства, то договор аренды можно просто-напросто прекратить.

Однако есть важный нюанс: часто в договоре с арендодателем прописывается определенный срок, раньше которого арендатору, грубо говоря, невыгодно выписываться, так как он потеряет депозит, внесенный в начале аренды.

Прожить обычно требуется год-полтора, а депозит — плата за первые 3 месяца, что довольно внушительно. В этом плане продать ипотечную квартиру с выкупом из-под залога реальнее, быстрее и подразумевает меньшие потери.

Ипотека, конечно, вариативности со сменой места жительства особо не предполагает: если вы решили её взять, это все-таки окончательный и продуманный выбор, так как подписаться придется под серьезными финансовыми обязательствами.

• Существенная разница в платежах и ответственности. Аренда, конечно, не подразумевает то, что вы становитесь должны — причем не просто кому-то, а финансовой организации. Но в то же время выплаты по ипотеке рано или поздно закончатся и квартира, наконец, станет вашей, а вот аренда — это по сути бесконечные платежи и собственником вы по итогу не станете. С другой стороны, арендатор не попадает в долговую зависимость: просрочки грозят ему куда меньшими рисками (испортить отношения с владельцем квартиры и испортить кредитную историю — существенная разница). Задержка платежа даже не обязательно грозит арендатору выселением, а вот проблемы с банком могут обернуться для собственника-должника куда более серьезными проблемами.

Тут важно и то, что при ипотеке реально все-таки получить какую-никакую помощь от государства: либо в виде материнского капитала (на первого и второго ребенка), либо налоговый вычет, в том числе на проценты с ипотеки — при условии предоставления собственником справки 2-НДФЛ. Также банк может предоставить до полугода кредитных каникул, если собственник попадет в тяжелую ситуацию.

• Аренда предполагает меньше мороки с квартирой. Это факт: если вас, например, затопили соседи, то проблема падет на плечи арендодателя. То ж самое чаще всего относится ко взносам за капремонт, заботе о ремонте, поверке счетчиков, ремонте подъездов — все это должен разруливать арендодатель. При ипотеке, конечно, все эти вопросы в компетенции собственника.

Но и тут есть важная деталь: собственник может застраховать все возможные риски, в то время как арендатору такая опция недоступна.

То есть в случае, условно, пожара или наводнения, испорченное имущество компенсируют только арендодателю. Даже если у арендатора пострадали ценные личные вещи, ответственности за них никто не несет, и никакой компенсации он, увы, не получит.

А что думаете вы: аренда или ипотека? Пишите свои аргументы “за” и “против” в комментариях 🙂